信创浪潮：如何应对金融领域的挑战

Authing 官方2023.12.01阅读 1201

在信息技术蓬勃发展的大潮中，金融领域迎来了一场名为信创浪潮的革命，数字化转型的潮流如排山倒海一般席卷整个行业。不仅为金融机构带来了空前的机遇，也同样伴随着一系列复杂而严峻的挑战，金融领域在数字化转型中所面临的诸多挑战不可忽视。

一、金融领域的数字化挑战

1. 安全威胁与身份管理

金融行业一直是网络攻击的高发区，首当其冲的挑战是信息安全的风险升级。随着金融科技的迅猛发展，网络威胁变得越来越复杂且难以捉摸。金融机构作为重要的信息存储和交易平台，其关键数据、交易信息等正日益成为网络犯罪分子追逐的目标。这种威胁不仅仅局限于传统的恶意软件和病毒攻击，还涉及到更为隐秘和高级的网络入侵、勒索软件等手段。并且金融机构的信息资产变得日益敏感，用户的个人隐私、交易记录、账户信息等都是极具价值的目标。因此，确保这些关键信息的安全性成为金融行业亟需解决的问题。不仅需要防范外部的网络攻击，还要应对内部的潜在威胁，如员工的不当操作、内部恶意行为等。传统的身份管理系统在面对日益复杂的攻击方式时显得力不从心。如何建立一个强大的身份管理系统，及时响应潜在威胁，是金融机构急需解决的问题。

2. 实时性与业务流程优化

在金融信创的大潮中，实时性与业务流程优化成为数字化转型中一项至关重要的任务。随着互联网和移动技术的快速发展，用户对金融服务的实时性需求愈发迫切。传统的身份验证方式，如密码输入和短信验证，可能会在用户完成验证之前耗费宝贵的时间。在日益追求高效、即时的数字时代，金融机构必须调整其业务流程，以满足用户对实时性的渴望。然而，优化业务流程并非一项轻松的任务。传统的身份验证方式通常包含多个步骤，可能需要用户输入多次信息，从而导致流程繁琐且复杂。这对用户体验构成挑战，尤其是在移动端等有限屏幕空间的场景下。因此，金融机构在数字化时代面临的挑战之一是如何在提升实时性的同时，优化业务流程，使其更加简洁、高效。

3. 合规性与法规遵循

合规性的核心之一是对用户数据的隐私保护。金融机构在身份管理过程中涉及大量敏感信息，如个人身份证号、银行账号等。不同地区、国家对于金融行业的法规要求各异，金融机构面临多样性的法规压力。金融企业处于严格的法律和监管环境之中。从我国的《网络安全法》再到海外的 GDPR（欧盟通用数据保护条例）等，各种各样的法律和规定都对金融企业的身份管理提出了严格的要求。这些法规通常要求企业必须确保用户数据和身份信息的安全、隐私和合规性，否则将面临重大的金融和法律风险。

二、基于事件驱动的身份基础设施成为金融行业首选

Authing 提供了国内首个身份自动化平台，Authing 身份自动化平台是基于事件驱动的下一代身份领域业务策略和数据策略的可视化工作流编排平台。旨在满足客户侧多元的针对用户目录、组织架构、登录认证、安全管理等功能灵活性的配置需求，能够进一步以面向变化设计系统架构、敏捷迭代的原则，支撑客户纷繁复杂的身份和组织架构自动化管理需求。

Authing 身份自动化平台的核心设计理念是「事件驱动」架构，从而有效支撑了流程运转的实时性、可靠性和可维护性，并能够保证工作流具备更佳的并发性和稳定性。事件驱动方式可以将事件与流程处理过程有效分离，从而实现灵活的任务调度和执行。

Authing 身份自动化平台可以帮助企业免除身份和账号管理过程中繁杂的定制化开发过程，基于下一代「低代码、无代码」的设计理念和可视化、拖拉拽的编排方式，快速构建和管理您的身份管理工作流程，大幅降低企业内部身份管理成本及身份安全风险。

1. 实时监控与安全响应

「持续自适应多因素认证（Continuous Adaptive Multi-Factor Authentication）」是一种安全身份验证方法，它在自适应多因素认证（基于上下文属性判断当前安全状况以增加因素认证）的基础上增加了实时风险评估技术对用户进行动态评估安全系数。在时间维度上，持续自适应多因素认证在用户整个使用旅程中持续不断的对其进行信任评估，以决定是否需要增加额外的认证流程。这样做的好处就是企业的安全得到实时监控，而用户只会在进行风险操作时被提示需要进行额外的认证。

身份认证是企业安全的基础，在安全监管要求下，从传统的账密登录转向多因素认证（MFA）是必然的趋势。然而根据微软的网络信号报告显示，只有 22% 的 AD 身份使用了 MFA，其最主要的原因是，传统 MFA 为客户和组织内部员工提供了糟糕的用户体验。在用户流失和生产力阻碍面前，企业通常选择关闭 MFA 来承担额外的安全风险。

而自适应多因素认证（Adaptive MFA）是平衡安全和用户体验有效方案，然而和传统多因素认证（MFA）一样，对于面临更复杂的安全环境和有特殊安全监管需求的企业来说，仅用一次性的身份认证来控制对敏感系统的访问已经不再足够，用户的安全状况可能在系统会话期间动态变化。此时企业需要有持续评估安全风险技术来对用户进行动态安全系数评估，并基于该评估来决定是否需要增加额外的因素认证。

2. 身份验证的灵活性

在金融信创的浪潮中，身份验证的灵活性成为金融行业数字化转型中的一项重要特征。传统的身份管理系统在面对不断变化的业务环境和安全需求时显得力不从心，因其固化的规则和策略无法迅速适应新的挑战。「社会化（第三方）登录」和「单点登录」必不可少。基于用户行为数据能够还原用户的路径和意图，对用户进行标签、分群等分析工作，指导企业进行数据预测、提高用户触达和运营效率。第三方登录是目前每个登录系统必备的选项，它不仅能帮助用户省去繁琐的注册流程，最重要的是，可以通过设置合理的社会化登录方式来精进你的客群画像，从而更精准的营销。通过社会化登录我们可以多维度了解客群画像，例如登录方式图谱（下图）、个性化营销、留存转化率分析等等。

3. 数据智能与决策支持

面向终端用户的业务中，唯一用户的合并是刚需，所有的营销和精细化运营都需要建立在 Mapping 后的唯一用户基础上。通过 Authing 自动化工作流，完成数据的检查，满足特定条件时对数据进行自动化操作。自定义用户合并规则，通过自动化工作流完成条件配置，当条件成立时可以自动化合并用户。通过自动流清洗数据，满足条件时进行用户合并，能轻松实现 ID-mapping，赋能企业精细化运营。One-ID 对分散的用户数据进行归一化处理，将用户在各渠道的行为轨迹进行汇总，统一实施通用的数据标准，形成完整的用户画像，以此来实现基于第一方数据的个体级消费者洞察。

当你的企业因为业务需求，想在身份管理后台新增一块「会员管理功能」、「工号管理功能」或数据统计看板，在传统的开发流程下，将涉及大量研发资源的投入。相反地，使用 Authing 自定义数据对象，低代码即可创建多场景下的管理功能、统计看板和对应的菜单，不到一天时间即可发布，快速配合业务迭代。